De acuerdo con la información proporcionada por nuestra empresa socia Quezada Asociados, uno de los desafíos más comunes en la prevención de lavado de dinero y activos (PLD) es la diferencia de criterio entre los ejecutivos de cumplimiento y los ejecutivos de negocio sobre cuánta información solicitar al cliente y hasta qué punto extender el proceso de investigación. A continuación, compartimos algunas preguntas clave planteadas por la AHK El Salvador junto con las respuestas proporcionadas por Quezada Asociados, con el objetivo de ofrecer mayor claridad sobre este importante tema.
¿Por qué es importante la debida diligencia AML en el entorno empresarial actual?
La debida diligencia AML es esencial porque permite a las empresas proteger su reputación y estabilidad financiera al evitar vínculos con actividades ilícitas. Además, cumplir con estas normativas minimiza el riesgo de sanciones legales y administrativas.
¿Cuáles son los primeros pasos para implementar un proceso de debida diligencia efectivo?
El primer paso es realizar un análisis detallado del producto o servicio ofrecido y su exposición al riesgo de lavado de dinero y activos. Esto implica comprender el perfil del producto y cómo podría ser utilizado indebidamente.
¿Cómo se debe documentar adecuadamente el conocimiento del cliente?
Es fundamental implementar un proceso de indagación y clasificación de los clientes. Estos pueden dividirse en:
Clientes nuevos
Clientes recurrentes activos
Clientes recurrentes sin negocios
Clientes con alto riesgo y negocios
Cada cliente debe ser evaluado según un estándar de diligencia siguiendo las pautas establecidas por la UIF.
¿Qué recomendaciones darían para gestionar a los clientes de alto riesgo?
Para estos clientes, recomendamos mantener una documentación detallada de todas las interacciones y evaluaciones realizadas. Esto ayuda a mitigar riesgos y facilita auditorías futuras.
Finalmente, ¿qué importancia tiene el monitoreo continuo de la base de datos?
El monitoreo continuo es clave para validar la evaluación de riesgo inicial. Revisar el perfil transaccional de los clientes con umbrales monetarios claros permite hacer ajustes en la clasificación de riesgo y mantener la conformidad regulatoria.
La AHK El Salvador reafirma la importancia de un control continuo y una documentación adecuada, asegurando un entorno empresarial seguro y en conformidad con la normativa AML. Agradecemos a nuestro socio Quezada Asociados por compartir su experiencia y promover buenas prácticas empresariales.
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